Je bent hier: Home > Cursus beleggen > Bescherm je vermogen
Heel wat beleggers worden verblind door de kans op ongelooflijke rendementen. Is dat allemaal wel mogelijk? Natuurlijk! Maar al eens nagedacht over de risico's die je hiermee loopt?
Het is daarom heel belangrijk dat je het hoofd koel kan houden en dat je zorgt voor een optimale spreiding. Zo zal een misser slechts een beperkte impact hebben op de waarde van jouw totale beleggingsportefeuille.
Beleggers denken graag aan de winsten die ze kunnen maken met te traden op korte termijn, door te speculeren op cryptomunten of door te beleggen op de beurs. Ze zijn hun geld al aan het tellen voor het verdiend is. Zo vergeten ze deftig na te denken over de risico's die ze lopen. En dat is jammer. Als je naar de financiële markten stapt, dan stel je jouw kapitaal bloot aan risico. Dat kan goed aflopen. Maar het kan ook helemaal fout lopen!
Niemand kan de markt altijd met 100% zekerheid voorspellen. Laat je dus niets wijsmaken. Hoge rendementen zijn mogelijk, maar daar staan ook grote risico's tegenover. Je kan zo jouw ganse inleg verliezen. Beleg dus nooit je ganse vermogen in die ene beloftevolle tip. Wees altijd heel voorzichtig met jouw kapitaal. Besef dat het opbouwen van een vermogen traag gaat en dat snel rijk worden met beleggen onmogelijk is.
Hieronder lees je belangrijke tips voor:
Klassiek gezien presteren kleine beleggers helemaal niet zo goed op de beurs. Vaak doen ze het slechter dan de beursindexen omdat ze proberen het volgende grote groeiaandeel te vinden. Hierdoor nemen ze te veel risico en zitten ze opgezadeld met slecht presterende aandelen van bedrijven die de hoge verwachtingen niet kunnen waarmaken.
Wie een aandelenportefeuille wil uitbouwen, begint best met het kopen van enkele trackers of holdings. Een tracker volgt een index zoals de AEX of de BEL20. Kies een lokale tracker, maar vergeet ook zeker niet te investeren in andere markten zoals de VS. Of ga meteen voor een wereldmarkt tracker, die bijvoorbeeld de MSCI World Index volgt. Op deze manier is het risico meteen gespreid. Omdat de trackers gewoon de index volgen, hebben ze veel lagere kosten dan actief beheerde beleggingsfondsen. Bovendien zijn er geen instap-en uitstapkosten en betaal je alleen de transactiekosten van jouw broker. Je bespaart zo al enorm veel kosten, die anders zwaar zouden wegen op jouw rendementen.
Aanvullend op trackers kan je beleggen in holdings. Dit zijn beursgenoteerde investeringsmaatschappijen die zelf beleggen in andere beursgenoteerde aandelen of ook startups die nog niet op de beurs staan. De mensen die aan het roer staan van zo'n holding hebben heel wat ervaring als belegger en daar kan jij van mee profiteren. Omdat de holdings beleggen in verschillende bedrijven wordt ook het risico weer gespreid.
Trackers en holdings mogen in jouw aandelenportefeuille zwaar doorwegen. Denk dan aan een allocatie van om en bij de 40 of 50%.
Bovenop de trackers en holdings ga je beleggen in kwaliteitsaandelen. Dit zijn veelal 'saaie' aandelen die je wel een mooi dividendrendement opleveren. Op de beurs van Amsterdam en Brussel vind je bijvoorbeeld vastgoedaandelen, die investeren in gebouwen. Je kan zo beleggen in zorgvastgoed, studentenkamers, winkelpanden en ga zo maar door. Om de drie maanden wordt de portefeuille aan gebouwen gewaardeerd en dan wordt berekend wat de waarde per aandeel is. Zo kan je vaak aandelen kopen voor 80 euro of minder, terwijl de waarde van de gebouwen per aandeel al uitkomt op 100 euro of meer. Vaak kijk je nog eens aan tegen een dividendrendement van 4 of 5%. Als je voor 1.000 euro aandelen koopt, zal je dus jaarlijks een uitkering krijgen van 40 of 50 euro.
Andere sectoren die je kan overwegen zijn banken, verzekeraars, solide bedrijven in consumentengoederen en ga zo maar door. Veelal gaat het over bedrijven die al lang bestaan en vrijwel jaarlijks groeien.
Deze kwaliteitsaandelen mogen ook een flink deel van jouw aandelenportefeuille innemen. Denk hier aan een allocatie van 20 tot 30%.
Pas als de basis van je aandelenportefeuille goed zit, kan je gaan stockpicken en meer risico nemen. Denk dan aan hippe nieuwe bedrijven met fantastische groeivooruitzichten, bijvoorbeeld in de tech of biotech sector. Ook hier zal je trachten verschillende aandelen te selecteren om het risico weer te verkleinen. Je zal immers geconfronteerd worden met bedrijven die zeer slecht presteren of zelfs failliet gaan.
Door maximaal 20 tot 30% in deze categorie te beleggen, is je portefeuille beschermd tegen onheil. Je hebt namelijk een stevige basis die ervoor zorgt dat jouw vermogen overeind blijft, ook als je geconfronteerd wordt met grote verliezen op enkele individuele aandelen.
Cryptomunten kopen is enorm populair geworden. Omdat de koersen van de crypto's erg sterk kunnen fluctueren, is het belangrijk om slechts een klein deel van jouw totale vermogen in deze markt te investeren. Je moet goed beseffen dat je jouw volledige inleg kan kwijt spelen.
Er bestaan ondertussen al meer dan 10.000 verschillende cryptomunten, maar bitcoin blijft king. Wanneer je blootstelling wil krijgen aan digitale valuta, investeer je daarom best het grootste deel van je crypto portefeuille in bitcoin. Een bitcoin wordt onderverdeeld in 100 miljoen Satoshi's, waardoor je ook voor enkele tientallen of honderden euro's in bitcoin kan stappen.
Het Bitcoin Netwerk is de oudste blockchain ter wereld en het is het meeste stabiele netwerk en daarom ook het meest betrouwbare en veilige. Nieuwe crypto beleggers vinden bitcoin daarom saai en investeren liever in hippe nieuwe projecten en nieuwe coins. Ze vergeten echter dat ze het minste risico lopen met een investering in bitcoin. De bitcoin koers kan uiteraard flink fluctueren, maar de kans dat bitcoin gaat ophouden te bestaan is veel kleiner dan bij een altcoin project.
Leer meer over bitcoin in ons gratis boek Bitcoin en crypto uitgelegd.
Naast bitcoin bestaan er dus heel veel andere munten, die we altcoins of ook wel shitcoins noemen. De risico's zijn hoog, dus als je toch een kans wil wagen blijf je best bij de meest bekende coins, die bijvoorbeeld in de top 20 of top 50 bij CoinMarketCap staan. Wil je investeren in een coin die lager op deze ranglijst staat, dan zijn er extra risico's. Onbekende coins worden bijvoorbeeld vaak gebruikt voor pump-and-dump praktijken of andere vormen van oplichting. Soms verdwijnen de oprichters van een project met al het geld en blijven de beleggers achter met niets. Soms faalt een project volledig en blijft de investeerder met lege handen achter.
Omdat het aanbod aan coins zo groot is, spreken we over een crypto casino. Misschien heb je wel geluk en kan je een enorme winnaar vinden, maar net zoals in het casino is de kans veel groter dat je teleurgesteld naar huis moet gaan. Zolang je beseft dat het over een gokje gaat, is er niets aan de hand. Investeer dus zeker niet je ganse vermogen in één of enkele van deze kleine coins, die allemaal nog moeten bewijzen dat ze wel kunnen blijven bestaan.
Vergis je echter niet: ook de grote altcoins kunnen helemaal ten onder gaan. In mei 2022 ging het populaire LUNA en de stablecoin UST volledig ten onder. LUNA was enkele dagen eerder nog een top 10 coin.
De conclusie is dat altcoins heel risicovol zijn.
There is a very easy way to return from the crypto shitcoin casino with a small fortune: go there with a large one.
Onder cryptobeleggers is CeFi en DeFi wel populair. Hier kan je hoge rendementen realiseren door jouw coins vast te zetten op een centraal geleid platform (CeFi) of een gedecentraliseerd platform (DeFi). Je leent jouw cryptomunten uit en krijgt hier vervolgens een hoge rente op. Maar bij een hoge rente hoort uiteraard een hoog risico. De hoge rente is juist de vergoeding voor het hoge risico dat je loopt.
Allerlei zaken kunnen mislopen: het smart contract waar jouw cryptomunten in vastzitten kan aangevallen en leeggetrokken worden, waardoor jouw geld gestolen is. De stablecoin waarin je geld hebt uitgeleend kan onderuit gaan en waardeloos worden. Het CeFi platform dat je gebruikt kan in de problemen komen waardoor er een bankrun komt en iedereen grote verliezen moet slikken. Wil je hier dus een centje mee bijverdienen, wees je dan bewust van de risico's en parkeer opnieuw niet jouw ganse vermogen in een dergelijk opzet.
Ook als je het conservatief aanpakt en alleen investeert in bitcoin, kan je in de crypto wereld nog met grote verliezen te maken krijgen. Zo kan bijvoorbeeld de exchange waarop jouw cryptomunten staan omvallen, zoals we gezien hebben bij Mt. Gox in 2014 of FTX in 2022. Klanten zijn dan de toegang kwijt tot hun bitcoin. Zoals bij alles in het beleggen is het advies dus: 'leg niet al je eieren in één mand.' Kies liever voor een aantal exchanges om het risico te spreiden. Geef daarbij de voorkeur aan gereguleerde platformen in Europa. En als je meer dan 1.000 euro aan crypto bezit moet je sterk overwegen om zelf je coins te beheren via een cold wallet. Op die manier loop je helemaal geen risico meer om geld te verliezen als er een grote exchange omvalt.
De statistieken liegen niet: de meeste mensen die op korte termijn proberen te handelen, lijden verlies. Brokers die hefboomproducten aanbieden moeten van de toezichthouders publiceren hoeveel van hun klanten verliezen maken door te traden. Meestal liggen die cijfers ergens tussen de 70% en 90%. Dat betekent dat slechts 1 tot 3 op de 10 traders er effectief in slaagt om winst te maken. De kans dat je bij deze topgroep zal behoren is dan ook heel erg klein.
Wil je toch jouw kans wagen? Lees dan eerst de onderstaande tips.
Voor beginnende traders is het niet gemakkelijk om winstgevend te worden. Vrijwel alle nieuwe traders maken precies dezelfde fout: ze traden te veel.
Beginnende traders laten zich leiden door hun emoties. Ze springen mee op de trein als de markten plots beginnen te bewegen. Vaak komen ze bedrogen uit: kort na de instap gaan de markten alweer de andere richting op. Deze traders zijn een speelbal voor de meedogenloze markten.
Net na het afsluiten van een trade wordt vaak een nieuwe trade geopend vanuit een emotionele impuls.
Na een succesvolle trade voelen veel beleggers zich euforisch. Ze denken dat ze de markten te baas kunnen. Ze openen meteen een nieuwe trade om dat gevoel van euforie binnen enkele dagen opnieuw te kunnen beleven. Helaas is over de nieuwe trade niet goed nagedacht. Maar superbeleggers moeten niet nadenken over hun trades, toch?
Omgekeerd zien we net hetzelfde. Na een slechte trade willen beleggers wraak nemen op de markten. Ze willen het verloren geld terug verdienen. Opnieuw stappen ze in zonder een grondige analyse te maken. Of zonder na te denken over de risico's.
Het traden wordt zo een verslaving met precies dezelfde kenmerken als gelijk welke andere gokverslaving. Deze traders plakken zo vaak als mogelijk aan het pc scherm om de beurskoersen zenuwachtig op te volgen. Maar zonder emotionele rust zullen ze niet uit deze dodelijke financiële spiraal komen.
Veel mensen erkennen niet dat ze teveel traden. Ze scheppen op over hun positieve trades en de grote verliezen worden dood gezwegen.
Die grote verliezen ontstaan natuurlijk omdat ze handelen zonder een deftig trading plan en zonder strikte risicobeheersing regels. En dat zijn twee dingen die absoluut noodzakelijk zijn om op een nuchtere en koelbloedige manier te handelen op de markten. Deze innerlijke rust zal zich vervolgens vertalen in veel betere trading resultaten.
Wil je meer leren over hoe professionele handelaren werken? Lees dan ons boek Leren Traden, dat staat gratis op deze website.
Download hier meteen het meer dan 150 pagina's tellende e-book "Bitcoin & crypto uitgelegd".