Wat verandert er met de implementatie van de Travel Rule?

woensdag 11 december 2024 - door Steven Anthonis

Eind dit jaar treedt een reeks nieuwe Europese regels voor de cryptosector in werking, waaronder de Travel Rule. Deze regelgeving maakt deel uit van de EU Transfer of Funds Regulation en is bedoeld om geldstromen te monitoren.

Op deze manier hopen de autoriteiten om witwassen en terrorisme financiering te voorkomen.

Maar wat betekent dit concreet voor consumenten die nu gebruik maken van een cryptocurrency exchange?

Wat is de Travel Rule?

De Travel Rule verplicht financiële dienstverleners om de herkomst en bestemming van geldtransacties te documenteren, inclusief persoonsgegevens van zowel de verzender als de ontvanger. Bij traditionele bankoverschrijvingen gebeurt dit al automatisch, omdat de banken en toezichthouders toegang hebben tot de identiteiten van beide partijen.

In de cryptowereld is dat anders: transacties via blockchain zijn vaak pseudoniem. Tot nu toe hoefden verzenders en ontvangers van crypto-activa zelden persoonlijke gegevens te delen. Dit verandert nu, althans wanneer er een exchange of andere cryptodienstverlener betrokken is.

Wie wordt door de Travel Rule getroffen?

De Travel Rule geldt voor alle cryptodienstverleners binnen de EU vanaf 30 december. Maar er zijn uitzonderingen:

1. Non-custodial wallets
   Transacties tussen wallets waar je zelf de private keys beheert (zoals hardware wallets) blijven buiten de reikwijdte van de Travel Rule. Stuur je bijvoorbeeld bitcoin van jouw hardware wallet naar die van een vriend, dan verandert er niets.

2. Exchanges
   Voor gebruikers die hun bitcoin kopen, verkopen of bewaren via een exchange zonder externe transacties, blijft de impact beperkt. De strengere regels gelden vooral bij het opnemen of storten van cryptovaluta naar of vanaf externe wallets.

Wat verandert er bij exchanges?

Exchanges zijn verplicht om meer gegevens te verzamelen en te delen over transacties boven €1.000.

1. Verificatie van cold wallets

Wil je bitcoin versturen naar een exchange of opnemen naar je eigen cold wallet? Dan moet je bewijzen dat jij de eigenaar bent van die wallet. Dit kan op verschillende manieren:

• Message signing: Je ondertekent een bericht via een wallet-app zoals MetaMask.
• Screenshots: In sommige gevallen kun je via een screenshot aantonen dat de wallet van jou is, maar dit vergt handmatige verificatie door de exchange.

Zodra een wallet geverifieerd is, wordt deze toegevoegd aan een whitelist. Toekomstige transacties naar of vanaf dat adres verlopen dan eenvoudiger.

2. Transacties tussen exchanges

Bij het versturen van crypto van de ene exchange naar de andere moeten gebruikers extra gegevens aanleveren. De betrokken exchanges wisselen deze informatie over verzender en ontvanger onderling uit via systemen die nog in ontwikkeling zijn.

3. Beperking op derde partijen

Het wordt moeilijker om een exchange-adres te gebruiken voor directe stortingen van een derde partij. Zoals wanneer je jouw exchange adres opgeeft wanneer je een betaling van iemand anders wil ontvangen. Exchanges vereisen KYC-gegevens van die derde partij, wat administratieve complicaties met zich meebrengt. Daarom zullen exchanges doorgaans alleen transacties toestaan naar of vanaf jouw eigen geverifieerde wallets.

Wat betekent dit voor consumenten?

Voordelen

• Een beter imago voor de cryptosector: De regelgeving maakt het lastiger voor criminelen om geldstromen via crypto te verbergen.
• Meer adoptie in klassieke markten: Striktere regels kunnen bijdragen aan een versnelde integratie van crypto in de reguliere financiële sector (tradfi).

Nadelen

• Minder privacy: Gebruikers moeten meer persoonlijke informatie delen, wat in strijd is met het privacygerichte karakter van crypto.
• Extra stappen en kosten: Verificatieprocessen zoals message signing of handmatige controles vergen tijd en mogelijk extra kosten.

De Travel Rule brengt een nieuwe laag van regulering naar de cryptosector. Hoewel dit de sector minder schimmig zal maken voor tradfi, komt het ten koste van privacy en gebruiksgemak.

Voor consumenten die transacties via exchanges uitvoeren, wordt het belangrijk om zich goed te informeren over de nieuwe vereisten. Gebruikers van non-custodial wallets blijven voorlopig buiten schot, maar voor iedereen die actief is in de cryptowereld markeert de Travel Rule een belangrijke verschuiving naar een meer gereguleerde toekomst.

Meer leren over bitcoin? Lees ons gratis bitcoin boek.

Bitcoin grafiek in euro

---

Advertentie

Gratis e-book

Populair op Beleggenonline

---

---

---

---

---

---

Advertentie

---

---

---